مقدمة

أطلقت ماستركارد أحدث تقنياتها لاتخاذ القرارات لتحليل بيانات الدفع التاريخية لكل عميل لاكتشاف ومنع الاحتيال ببطاقات الائتمان في الوقت الفعلي. تستخدم شركات مثل Data Advisor الذكاء الاصطناعي للكشف عن شكل جديد من الجرائم الإلكترونية يعتمد على استغلال المكافآت المقدمة عند التسجيل المرتبطة بحسابات بطاقات الائتمان الجديدة.

حتى العملاق الصيني علي بابا استخدم نظام الكشف عن الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي على شكل دردشة آلية للعملاء — Alipay.

تحسين دعم العملاء بخلاف الصحة، لا توجد مجال آخر حساس مثل الرفاهية المالية للأشخاص. تطبيق حرج، ولكن غالبًا ما يتم إغفاله، للذكاء الاصطناعي في صناعة التمويل هو خدمة العملاء. تعد الدردشات الآلية بالفعل قوة مهيمنة في جميع القطاعات الأخرى، وبدأت تكتسب بعض الأرض في عالم خدمات البنوك أيضًا. (اقرأ ما قلناه للمحترفين في مجال تكنولوجيا المعلومات حول كيفية استخدام الشركات للدردشات الآلية في المستقبل. هذا ما قالوه.)

شركات مثل Kasisto، على سبيل المثال، بنت دردشة آلية جديدة متخصصة في الإجابة على أسئلة العملاء حول رصيدهم الحالي، والمصروفات السابقة، والادخار الشخصي. في عام 2017، ذكرت أن نظام الدردشة الآلية التابع لـ Ant Financial من Alibaba تجاوز الأداء البشري في رضا العملاء.

يتعامل نظام خدمة العملاء القائم على الذكاء الاصطناعي في Alipay مع ما بين 2 مليون إلى 3 مليون استفسار من المستخدمين يوميًا. اعتبارًا من عام 2018، أكمل النظام خمس جولات من الاستفسارات في ثانية واحدة.

شركات أخرى، مثل Tryg، استخدمت تقنيات الدردشة الآلية مثل boost.ai لتوفير الإجابة الصحيحة الحاسمة لـ 97% من جميع استفسارات الدردشة الداخلية. تعمل الدردشة الآلية الخاصة بـ Tryg، Rosa، كوكيل افتراضي فعال للغاية يحل محل الموظفين غير الخبراء بنصائحها الخبيرة.

تتمكن الوكلاء الافتراضيون من تبسيط العمليات الداخلية من خلال تعزيز القدرة وجودة الدعم العملاء التقليدي. على سبيل المثال، كان Bold360 من LogMeIn أساسيًا في تقليل عبء عمل أكثر من 30,000 من وكلاء خدمة العملاء في البنك الملكي الاسكتلندي الذين كان عليهم طرح ما بين 650,000 إلى 700,000 سؤال كل شهر.

نفس الشركة طورت أيضًا أداة تعتمد على الذكاء الاصطناعي تسمى AskPoli للإجابة على جميع الأسئلة المعقدة والصعبة التي يطرحها عملاء Fannie Mae.

منع الاستيلاء على الحسابات مع تحول جزء كبير من هويتنا الخاصة إلى شيء ما شبه عام، تعلم المجرمون الإلكترونيون في العقدين الماضيين العديد من الطرق الجديدة لاستخدام بيانات خاصة مزيفة أو مسروقة للوصول إلى حسابات الآخرين.

تمثل عمليات الاستيلاء على الحسابات (ATOs) خسائر تقدر بما لا يقل عن 4 مليارات دولار أمريكي كل عام، حيث وقع ما يقرب من 40% من جميع حالات الاحتيال في قطاع التجارة الإلكترونية في عام 2018 بسبب سرقات الهوية والهويات الرقمية الزائفة.

تبدو الهواتف الذكية أضعف حلقة في سلسلة الأمان، لذا زاد عدد حوادث استيلاء الهواتف المحمولة بنسبة 180% من عام 2017 إلى عام 2018.

تم إنشاء منصات جديدة تعتمد على الذكاء الاصطناعي مثل شبكة DataVisor العالمية للمعلومات الاستخباراتية (GIN) لمنع هذه التهديدات الإلكترونية، بدءًا من الهندسة الاجتماعية، ورش المفاتيح، وحشو الاعتماد، إلى اختطاف الهواتف البسيط.

تتمكن هذه المنصة من جمع وتجميع كميات هائلة من البيانات بما في ذلك عناوين IP، والمواقع الجغرافية، ونطاقات البريد الإلكتروني، وأنواع الأجهزة المحمولة، وأنظمة التشغيل، ووكلاء المتصفحات، وبادئات الهاتف، والمزيد المجمعة من قاعدة بيانات عالمية تضم أكثر من 4 مليارات مستخدم.

بمجرد هضمها، يتم تحليل هذه المجموعة الضخمة من البيانات لاكتشاف أي نشاط مشبوه، ثم منع أو تصحيح عمليات الاستيلاء على الحسابات.

عملية العناية الواجبة من الجيل التالي العناية الواجبة في عمليات الاندماج والاستحواذ (M&A) هي عملية شاقة ومكثفة تتطلب حمولة عمل كبيرة وكميات هائلة من الوثائق الورقية وغرف كبيرة لتخزين البيانات. اليوم، أصبح نطاق العناية الواجبة أوسع حتى، حيث يشمل تكنولوجيا المعلومات، الموارد البشرية، الملكية الفكرية، المعلومات الضريبية، القضايا التنظيمية، والمزيد.

يُحدث الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة ثورة في هذا المجال للتغلب على كل هذه الصعوبات.

مكافحة غسيل الأموال اكتشاف مخططات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب التي لم يكن معروفًا بها من قبل هي واحدة من أكبر التحديات التي تواجهها البنوك في جميع أنحاء العالم. تتمتع أنماط الجريمة المالية الأكثر تطورًا بقدرة كافية للتغلب على الأنظمة التقليدية القائمة على القواعد التي تستخدمها العديد من المؤسسات المالية.

اكتساب العملاء بناءً على البيانات مثلما يحدث في أي قطاع آخر حيث يتنافس عدة لاعبين لبيع خدماتهم لنفس قاعدة العملاء، توجد منافسة حتى بين البنوك. الحملات التسويقية الفعالة ضرورية لاكتساب عملاء جدد، وقد تساعد الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي من خلال الذكاء السلوكي في اكتساب عملاء جدد.

رؤية الحاسوب ومراقبة البنوك وفقًا لمكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI)، في نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي وحده يتم استهداف البنوك بما يقرب من 3000 عملية سطو كل عام. يمكن استخدام تطبيقات رؤية الحاسوب لتعزيز أنظمة الأمان والمراقبة المطبقة في جميع تلك الأماكن والمركبات حيث يتم تخزين الكثير من المال (البنوك، الاتحادات الائتمانية، الناقلات المدرعة، وما إلى ذلك).

تسهيل عملية المصالحة المحاسبية المصالحة المحاسبية هي نقطة ألم رئيسية في عملية الإغلاق المالي. تقريبًا كل الأعمال التجارية يجب أن تواجه بعض مستويات تحديات المصالحة المحاسبية نظرًا لأنها عملية مملة ومعقدة يجب التعامل معها من خلال العمليات اليدوية أو المعتمدة على Excel.

أنظمة الدفترة الآلية يتم تشتيت انتباه أصحاب الأعمال الصغيرة غالبًا بسبب أعمال الدفترة المملة في الخلفية – سلسلة لا نهاية لها من المهام التي تأخذ الكثير من الوقت الثمين للأعمال. تساعد حلول الدفترة الآلية المدعومة بالذكاء الاصطناعي مثل تلك التي أنشأتها ScaleFactor أو Botkeeper أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة في المهام المكتبية الخلفية، من المحاسبة إلى إدارة كشوف الرواتب.

التداول الخوارزمي على الرغم من أن أول “أنظمة التداول الآلي” (ATSs) تعود إلى سبعينيات القرن الماضي، فقد وصل التداول الخوارزمي الآن إلى آفاق جديدة بفضل تطور أنظمة الذكاء الاصطناعي الأحدث.

التحليلات التنبؤية ومستقبل التنبؤ التنبؤات النقدية الدقيقة مهمة بشكل خاص للمحترفين في الخزانة لتمويل حسابات التوزيع بشكل صحيح، واتخاذ قرارات في الوقت المناسب للاقتراض أو الاستثمار، والحفاظ على الأرصدة المستهدفة، وتلبية جميع المتطلبات التنظيمية. ومع ذلك، فإن التنبؤ الدقيق بنسبة 100% هو سراب عندما تكون البيانات من أنظمة تخطيط موارد المؤسسات الداخلية معقدة جدًا لتوحيدها، ومركزتها، ورقمنتها – ناهيك عن استخراج بعض الرؤى ذات المغزى منها.

الكشف عن علامات التمييز والتحرش لا تزال ديناميكيات القوة العنيفة والجنسانية موجودة في الخدمات المالية، خاصةً لأنها صناعة تهيمن عليها الذكور بشكل رئيسي. على الرغم من زيادة الوعي، أفاد 40% من الأشخاص الذين قدموا شكاوى تمييز للجنة تكافؤ فرص العمل أنهم تعرضوا للانتقام، مما يعني أن الغالبية العظمى من الذين تعرضوا للتمييز ببساطة خائفون جدًا من التحدث.

يمكن للذكاء الاصطناعي توفير حل من خلال فهم الأنماط الدقيقة للغة التحقيرية، أو الإشارات الأخرى التي تشير إلى التحرش، والتعرض للضرر، والتخويف ضمن تدفقات الاتصال في المنظمة.

الخواطر الختامية في القطاع المالي، يمكن للذكاء الاصطناعي خدمة العديد من الأغراض المختلفة، بما في ذلك جميع تلك الحالات الاستخدامية التي ذكرناها بالفعل في ورقتنا حول صناعة التأمين. الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة مفيدان للغاية في تسهيل العديد من العمليات الشاقة، وتحسين تجربة العملاء، وحتى مساعدة الموظفين على فهم ما قد يتصل به العميل قبل أن يرفعوا الهاتف حتى.