للحفاظ على وتيرة الأعمال ومواجهة التهديدات الأمنية في البيئة الحالية، اضطرت المؤسسات المالية إلى تحسين الكفاءة وتطوير وسائل حماية مبتكرة لإدارة المخاطر. جعل الفينتك ذلك ممكناً، وزادت وتيرة اعتماده بشكل كبير نتيجة للجائحة.

نمو الفينتك أعلنت شركة KPMG أن “الفينتك هو أكبر قوة مدمرة في عصرنا بالنسبة للمؤسسات المالية”.

في عام 2020، قُدرت السوق العالمية لمكون الذكاء الاصطناعي في الفينتك بنحو 7.91 مليار دولار أمريكي، وهي تسير على الطريق لتحقيق 26.67 مليار دولار بحلول عام 2026. ويُعزى ذلك إلى معدل النمو السنوي المركب بنسبة 23.17% المتوقع على مدى السنوات الخمس القادمة.

يقول ليكس سوكولين، المدير العالمي لاستراتيجية الفينتك والشريك في شركة Autonomous Research في تصريح له لـCardrates: “إذا نظرت إلى المقرضين الرقميين الذين قاموا بتصنيع منتجات الفينتك لأكثر من عقد من الزمن، فإنهم يفعلون الكثير باستخدام الذكاء الاصطناعي. فكرة تقييم الجدارة الائتمانية لشخص ما تتناسب تماماً مع نهج الذكاء الاصطناعي”.

ما الذي يدفع اعتماد الفينتك؟ في عام 2021، قدر دميتري دولغوروكوف، المؤسس المشارك والمدير التجاري لشركة HES FinTech والرئيس التنفيذي لشركة GiniMachine، توزيع حالات استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الأعمال التجارية على النحو التالي:

• 38٪ – تخفيض التكاليف
• 37٪ – رؤى العملاء
• 34٪ – تجربة العملاء
• 30٪ – أتمتة العمليات الداخلية
• 27٪ – كشف الاحتيال
• 26٪ – رضا العملاء

شكلت القوة المتقدمة للأتمتة الرقمية، إلى جانب توقعات العملاء بإمكانية الوصول والخدمة التي تشكلت نتيجة لاعتمادهم على التكنولوجيا المحمولة وتجربتهم في المنصات الإلكترونية، دافعاً حتى للبنوك الأكثر تحفظاً لتتكيف وتقدم حلولاً جديدة. الفشل في القيام بذلك يمنح المنافسة ميزة قد تكلفهم أعمالهم. (اقرأ أيضًا: أهم 12 حالة استخدام للذكاء الاصطناعي: الذكاء الاصطناعي في الفينتك.)

تلبية توقعات العملاء أشارت KPMG إلى أنه على مدى العقد الماضي، تغيرت توقعات العملاء من المؤسسات المالية. إنهم يطالبون الآن بنفس مستوى الراحة وسهولة الوصول التي يتمتعون بها في مجال البيع بالتجزئة:

“في عصر يمكن فيه طلب المنتجات وشراؤها وتسليمها في نفس اليوم، لا يُفاجأ أن الناس يريدون أن تتم معاملاتهم المالية أيضًا في الوقت الفعلي – وأن تُتخذ القرارات المتعلقة برهونهم العقارية أو تغطية التأمين أو احتياجاتهم المالية الأخرى في لحظات بدلاً من أيام أو أسابيع”.

وفقاً لذلك، نشهد زيادة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والإقراض عبر الأسواق، وخيارات جديدة للدفع الرقمي، وحلول مؤتمتة لتسريع العمليات. أحد استخدامات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي هو تطبيق الأتمتة على تقييم الجدارة الائتمانية لتسريع عملية الموافقة على القروض.

مساعدو العملاء الافتراضيون (VCAs) أدى تعزيز الاستجابة للعملاء عبر الذكاء الاصطناعي إلى تقديم الخدمات من خلال مساعد افتراضي. طرحت بنك أوف أميركا نسخته الخاصة المسماة “إيريكا” في عام 2018. وقد نمت قاعدة المستخدمين من 6.3 مليون في 2019 إلى 19.5 مليون في 2021. قفزت التفاعلات على التطبيق بأربعة أضعاف خلال عام واحد، من 27.8 مليون إلى 105.6 مليون.

توقع غارتنر أن “70٪ من تفاعلات العملاء ستشمل تقنيات ناشئة مثل تطبيقات التعلم الآلي (ML)، وروبوتات الدردشة، والرسائل عبر الهواتف المحمولة” بحلول عام 2022، وهو ما يمثل زيادة كبيرة عن نسبة 15٪ التي كانت تتم من خلال هذه التكنولوجيا في عام 2018. (اقرأ أيضًا: 6 اتجاهات في إدارة علاقات العملاء).

ربما تُظهر الواقع نسبًا أعلى حتى، حيث تم اعتماد الحلول الرقمية على نطاق أوسع بسبب الجائحة. كما شهدت المحافظ الرقمية وخيارات الدفع عبر الهاتف المحمول تبنيًا أوسع في عام 2020 بسبب الجائحة، حيث كسرت العادات الطويلة الأمد لبعض الأشخاص خلال بضعة أشهر فقط.

هذا يعد خبراً ساراً للبنوك التي حاولت لسنوات دفع العملاء لاستخدام الخدمات المؤتمتة لتقليل التكاليف. ولكنهم كانوا مضطرين إلى الحفاظ على الخدمات البنكية التقليدية مفتوحة لاستيعاب العملاء المعتادين على الطرق التقليدية. ولكن عندما أغلقت العديد من البنوك مواقعها المادية أو قللت ساعات عملها خلال الإغلاق، اضطر الناس إلى التكيف.

الروبوتات والأتمتة تستفيد البنوك أيضًا من الأتمتة باستخدام الروبوتات (RPA). ومن بينها بنك BNY Mellon، الذي بدأ في نشر الروبوتات كوسيلة للاستفادة من قدرات الذكاء الاصطناعي لخفض التكاليف وتحسين الكفاءة التشغيلية.

التوفير في التكاليف كبير. في عام 2017، ذكرت وكالة رويترز أن البنك قدر توفيراً سنوياً قدره 300,000 دولار نتيجة التحول من العمليات اليدوية التي يقوم بها البشر إلى الأتمتة التي تمكن الروبوتات من القيام بها.

هذا المستوى من التوفير هو مجرد قمة الجبل الجليدي بالنسبة للصناعة. وجدت تقرير Autonomous NEXT أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يقلل من تكاليف التشغيل في الصناعة المالية بنسبة 22٪. وبحلول عام 2030، يتوقع التقرير أن تصل المدخرات إلى تريليون دولار. جزء من سبب هذا النمو هو زيادة وظيفة الروبوتات في القطاع المالي.

يشرح دولغوروكوف: “شهدت الروبوتات الاستشارية تقدمًا من الاستبيانات عبر الإنترنت إلى إدارة الأموال والمحافظ المخصصة إلى إعادة التوازن واقتراحات استنادًا إلى الخوارزميات”.

وقد توقع أنه في هذا العام سنشهد “تحسين الأنظمة وزيادة الاعتماد على الخوارزميات الذاتية التعلم لمساعدة المستثمرين”.

هذه الخوارزميات تعتمد على مجموعة من الاعتبارات الشخصية، بما في ذلك الأهداف المالية للعملاء، والميزانية، وتحمل المخاطر. ومع تقدمها في التعقيد، تستطيع هذه “المستشارون” التنبؤ باتجاهات السوق وحتى تحديد الوقت والطريقة لإعادة توازن المحافظ.

يقدم التعلم الآلي حلاً للأمان عبر إزالة العديد من المهام الروتينية من خلال الخوارزميات التي ستتعرف على أنماط السلوك وتحدد الانحرافات. إن الجمع بين التحليلات التنبؤية وتكامل البيانات في الوقت الفعلي يجعل من الممكن اكتشاف تهديدات الاحتيال المالي أثناء حدوثها.

دور البلوكشين يعتبر البلوكشين واحداً من الأدوات التي يعتمد عليها الفينتك لتحسين الأمان. يوفر دفتر الأستاذ الموزع الخاص به إمكانية تخزين ونقل الأصول أو حقوق الملكية باستخدام التشفير للأمان والشفافية للمعاملات. البلوكشين هو ما يجعل دفتر الأستاذ غير قابل للتغيير بشكل حقيقي لأن بياناته لا يمكن تعديلها أو حذفها. كما يحافظ على كل شيء قابلًا للتتبع والوصول. وهو أيضًا التكنولوجيا التي تقوم عليها العملات المشفرة مثل البيتكوين والإيثيريوم، والترميز، والأصول الرقمية.

من المتوقع أن ترتفع هذه الأشكال من القيمة الرقمية بشكل كبير في السنوات القادمة. وفقًا لشركة IBM، فإن “الترميز وحده من المتوقع أن تبلغ قيمته 24 تريليون دولار بحلول عام 2027، وهو رقم يمثل 10٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي”. وأضافت أن أسماء كبيرة في القطاع المالي، بما في ذلك J.P Morgan و Citigroup و Wells Fargo و PNC، تتبنى الآن البلوكشين لتمكين بنيتها التحتية من دعم مجموعة متنوعة  من الأصول الرقمية.

بالإضافة إلى ميزة الأمان، يتيح البلوكشين إمكانية إعداد العقود الذكية. هذه العقود لا تقتصر فقط على تعريف الالتزامات المتفق عليها، ولكنها أيضًا “تفرضها تلقائيًا” بفضل التعليمات البرمجية المدمجة في البلوكشين. (اقرأ أيضًا: كيف يغير البلوكشين طريقة ممارسة الأعمال.)

الخاتمة كما تغيرت نماذج التسوق من الذهاب إلى المتاجر لرؤية المنتجات إلى البحث عبر الإنترنت —غالبًا على هواتفنا— لشراء ما نريده، فقد تغيرت أيضًا أساليب التعامل البنكي. تعتبر الأجيال الحالية أن التعامل البنكي هو شيء يتم عبر الإنترنت وتتوقع أن تتمكن من استخدام هواتفها في جميع المعلومات والمعاملات. لهذا السبب، لا خيار أمام المؤسسات المالية اليوم سوى تبني الفينتك والتكيف مع المطالب الرقمية للدفع والخدمات والأمان.